銀行カードローンの利用可否は何で判断する？審査項目を詳しく紹介

銀行カードローンを利用してお金を借りる場合、審査に通過する必要があります。銀行カードローンはクレジットカードのキャッシングと比べると金利が低いこともあり、目的によってはカードローンの利用がお得になる場合もあります。今回はカードローンを検討している方にカードローンの審査項目をお伝えします。

カードローンを利用してお金を借りる上で、一番重要な審査項目として個人信用情報に問題がないことです。

個人信用情報は、各個人が利用しているクレジットカードや各種ローンサービスにおける借入状況や事故情報などを管理している情報で、日本ではシー・アイ・シーと日本信用情報機構、全国銀行個人信用情報センターの3社が管理しています。

過去、クレジットカードや各種ローンサービスで返済が延滞した場合や自己破産といった事故が発生した場合は、5年から10年間その事実が記録されます。

また、近年携帯電話やスマートフォンを分割で購入する方も多いですが、通信料金と合わせて分割金を延滞した場合も、事故として信用情報に記録されますので注意が必要です。

そのため、カードローンを利用する場合は、これらの事故が無いことが前提となります。

個人信用は、借入状況や申し込み履歴についても記載されていますので、既に多くの資金を借り入れしている場合は注意が必要です。

既に他社から借り入れを行っている場合は、希望する融資額がご自身の年間収入の3分の1以上の金額を超える場合においては、返済負荷が高まると判断され、希望金額で融資が受けられないことも考えられます。また、既に3分の1以上の金額で借り入れがある場合は、融資を断られる場合もあります。

借り入れ金額が年間収入3分の1以下である場合や他社からの借り入れがなければカードローンの審査は問題ないと言えます。

申し込みを短期間で多く行っている場合も注意が必要です。カードローンを実際に契約していなくても申し込んだ事実が個人信用情報に登録されます。そのため、短期間に多くの申し込みを行った場合は、その事実がわかります。

また、半年以内に立て続けにカードローンを申し込んでいると、お金に困っているのではないと判断され、計画的な返済ができなくなることが懸念されます。

そのため、1社で審査が通過できなかった場合は、闇雲に申し込むのはご自身の個人信用情報を汚していることに繋がり、今後更に融資が厳しくなることにつながりますので注意が必要です。

カードローンを利用するにあたり、申込者本人が安定した収入があるかどうかも重要な審査基準となります。

ここでお伝えしたいのは年間収入が高いのが良いということではなく、希望する借入額に対して、十分な収入があり、計画通り返済ができるかどうかを判断します。収入が少なくても、希望する借入額が無理の無い金額であり、継続して返済ができれば問題ないことになります。

一方で、金融機関は安定した収入を求めますので、会社員や公務員の方であれば借りやすいと言えます。一方で、アルバイトやパートタイマーの方はカードローンの利用はできますが、多額の借り入れは難しくなります。

また、カードローンは20歳未満の方は利用できませんので注意が必要です。