「生命保険のがん保険とは、どんな保険ですか？」
「がん保険のメリットデメリットを教えてください。」
「がん保険はどう使うべき保険ですか？」
生命保険のがん保険とは一体どんな保険でしょうか？がん保険に入る必要がある人とは、どのような人でしょうか？今回は、がん保険の仕組み・メリットデメリット・おすすめの方・活用法について丁寧に説明します。
目次 非表示
がん保険とは
がん保険とは
「がん」にかかった際の医療費に対して、保険金が支払われる保険のこと
を言います。
がん保険が重要な理由は
がんに罹患する確率は
- 男性：65.5％
- 女性：50.2％
と、2人に1人ががんに罹患するのです。
がん治療は、技術の進歩によって、長期の入院を要するものではなくなっています。しかし、短期の入金の後に、長期の通院治療が必要になります。
また、治療法が多様化している現在では、先進医療や未承認の抗がん剤、ゲノム治療、免疫療法など自由診療の選択肢が増えています。
長期の通院治療での費用負担を極力抑えるために、公的医療保険対象外の先進医療を受けるために、公的医療保険とは別にがん保険に入る理由が出てくるのです。
がん保険で支払われる保険金は
- 入院給付金：入院日数に応じて給付金が支払われる
- 手術給付金：手術に伴い給付金が支払われる
- 診断給付金：「がん」と診断されたら給付金が支払われる
- 治療給付金：治療（放射線、抗がん剤、ホルモン剤）に応じて給付金が支払われる
- 通院給付金：通院に応じて給付金が支払われる
の大きく分けて5種類があります。
これらを「主契約」と「特約」で組み合わせることで、様々ながん保険が提供されているのです。
がん保険の主な保障の組み合わせ
１．主契約「入院給付金」「手術給付金」タイプ
- 主契約「入院給付金」「手術給付金」
- 特約「診断給付金」「治療給付金」
メリット
- 長期の入院に対応できる
デメリット
- 「診断給付金」「治療給付金」をつけると特約なので保険料が高くなる
２．主契約「診断給付金」タイプ
- 主契約「診断給付金」
- 特約「入院給付金」「手術給付金」「治療給付金」
メリット
- 保険料が安い
- 診断でまとまったお金が入る
デメリット
- 入院や治療が長引くと保険金が使い切ってしまい足らなくなる
３．主契約「治療給付金」タイプ
- 主契約「治療給付金」
- 特約「入院給付金」「手術給付金」「通院給付金」
メリット
- 高額な抗がん剤治療などの治療費を長期的にカバーできる
デメリット
- 保障範囲が限られている
がん保険は、上記のように保障の仕方が様々であり、保障条件もまちまちなので、比較がしにくい特徴があります。がん保険に加入する場合には、何を保障されるのか？しっかり確認してから加入する必要があります。
がん保険のメリットデメリット
メリット
１．公的医療保険ではカバーできない費用負担をカバーできる
公的医療保険で、カバーできない費用負担
- 先進医療
- 自由診療
- 差額ベッド代
- 入院時の食事代・雑費・交通費
をカバーしてくれるため、
- 「先進医療」や「自由診療」を選択せざるを得ない場合
- ベッドが空いておらず高額なベッドを選択せざるを得ない場合
などに、大きな費用負担が保険でカバーされるメリットがあります。
２．長期の治療に対応できる
がん保険は、長期の通院治療が必要になる可能性があります。
また、長期の通院が必要になると、今までのように働けずに、収入が減ってしまう可能性も少なくありません。
- 長期の通院・治療による費用負担
- 収入減少による負担
をカバーするためには、公的医療保険では不足してしまうのです。
公的医療保険で不足する分をカバーするためにがん保険は、必要性の高い保険と言えます。
デメリット
１．保険料の支払いがある
日本の公的医療保険自体は、他の国と比較しても、充実したものと言えます。
すでに公的医療保険制度で保険料を支払っているのですから、3割負担であれば「それで十分」という考え方もあるのです。
がん保険に加入するためには、さらに保険料を支払う必要があるのですから、保険料負担が大きくなるデメリットがあります。
２．がん保険は選ぶのが難しい
がん治療の選択肢というのは、かなり多岐にわたり、かつ日進月歩で進化しています。
今の治療法と将来の治療法が同じとも限らないのです。
がんの種類もたくさんあり、どんな治療が必要になるのか？素人が完全に理解するのは困難を極めるのです。
結果として、どの治療が必要か？がわからないのですから、どの保障が必要か？ということも決めるのが難しく、選びにくい保険というデメリットがあります。
がん保険がおすすめの方
１．医療保険制度だけでは不安な方
がん保険を検討すべきなのは
- 医療保険制度だけでは不安
と考える方です。
とくに、がんで先進医療や自由診療を受けざるを得ない場合は、医療保険制度の対象外ですので、自分でがん保険に加入して、リスクを回避する必要があるのです。
がん保険に入っていた方が、将来の治療方法の選択肢が広がることになります。
２．貯蓄が少ない方
貯蓄が十分でない方ほど、医療保険制度でカバーできない費用を準備できない可能性が出てきます。
医療保険制度でカバーできない費用
- 先進医療
- 自由診療
- 差額ベッド代
- 入院時の食事代・雑費・交通費
貯蓄が少ない方の方が、がん保険の加入を検討するべきといえます。
がん保険がおすすめでない方
１．貯蓄が十分な方
がん保険は、医療保険制度がカバーできない費用負担のカバーが最大の目的です。
逆に言えば
- 十分な貯蓄があれば、医療保険制度でカバーできない費用も、貯蓄で支払うことができる
のです。
だとすれば、通常の医療保険制度だけで十分という考え方もできるのです。
まとめ
がん保険は
- 「がん」にかかった際の医療費に対して、保険金が支払われる保険のこと
です。
日本人は2人に1人が「がん」に罹患してしまいます。「がん」は、先進医療や自由診療という選択肢が多く、「がん」になったときの選択肢を多く用意するために、がん保険に入るというのも、賢い選択と言えます。
