生命保険の保険金額はどのくらい？ほかの人は、いくらの生命保険に入っているのか？

2023年1月26日

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「生命保険の保険金額の相場はどのくらいですか？」

生命保険に入るとした場合、どのくらいの保険金額にするのが一般的なのでしょうか？今回は、生命保険の保険金額について解説します。

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生命保険の保険金額
まとめ

生命保険の保険金額

生命保険文化センターの発表している「生命保険に関する全国実態調査」の様々な生命保険の保険金額データを見てみます。

世帯の普通死亡保険金額

調査年	全生保	民保	簡保	JA	共済
2009年	2978万円	2758万円	676万円	2292万円	861万円
2012年	2763万円	2506万円	588万円	2293万円	830万円
2015年	2423万円	2335万円	540万円	1773万円	735万円
2018年	2255万円	2079万円	491万円	1867万円	731万円
2021年	2027万円	1927万円	410万円	1304万円	591万円

出典：生命保険文化センター／生命保険に関する全国実態調査

全生保：全生保は民保（かんぽ生命を含む）、簡保、JA、県民共済・生協などの合計数値
民保：民間の生命保険のこと（かんぽ生命を含む）

死亡保険金額は年々減少傾向にある
加入している生命保険の平均の保険金額は2027万円
加入している民間の生命保険の平均の保険金額は1927万円

年齢別の世帯の普通死亡保険金額

年齢	2009年	2012年	2015年	2018年	2021年
全体	2978万円	2763万円	2423万円	2255万円	2027万円
29歳以下	2583万円	1902万円	2405万円	2475万円	1754万円
30～34歳	3082万円	3126万円	3093万円	2883万円	2516万円
35～39歳	3636万円	3203万円	3050万円	2857万円	2525万円
40～44歳	4130万円	3760万円	3277万円	3032万円	2714万円
45～49歳	3822万円	3918万円	3287万円	3050万円	2980万円
50～54歳	3932万円	3789万円	3388万円	3183万円	2296万円
55～59歳	3543万円	3202万円	3175万円	2618万円	2312万円
60～64歳	2684万円	2545万円	2362万円	2493万円	2033万円
65～69歳	2032万円	1725万円	1799万円	1615万円	1478万円
70～74歳	1881万円	1661万円	1288万円	1367万円	1460万円
75～79歳	1663万円	1586万円	989万円	1210万円	1058万円
80～84歳	1522万円	1214万円	1411万円	1059万円	876万円
85～89歳	925万円	2074万円	692万円	1019万円	1104万円
90歳以上	2316万円	1200万円	1802万円	1336万円	684万円

出典：生命保険文化センター／生命保険に関する全国実態調査

一番目に保険金額が高い年齢層は、45～49歳で2980万円
二番目に保険金額が高い年齢層は、40～44歳で2714万円
三番目に保険金額が高い年齢層は、35～39歳で2525万円

世帯年収別の世帯の普通死亡保険金額

調査年	全生保	民保	簡保	JA	共済
200万円未満	952万円	870万円	346万円	846万円	496万円
200～300万円未満	990万円	963万円	293万円	827万円	351万円
300～400万円未満	1280万円	1263万円	477万円	1112万円	497万円
400～500万円未満	1575万円	1495万円	362万円	1340万円	481万円
500～600万円未満	1977万円	1806万円	279万円	1157万円	659万円
600～700万円未満	2253万円	2096万円	538万円	1175万円	611万円
700～1000万円未満	2493万円	2300万円	520万円	1457万円	747万円
1000万円以上	3731万円	3574万円	394万円	1982万円	773万円

出典：生命保険文化センター／生命保険に関する全国実態調査

世帯年収が高いほど、保険金額が高い。1000万円以上で3731万円
世帯年収が低いほど、保険金額が低い。200万円未満で952万円

世帯主の普通死亡保険金額

調査年	全生保	民保	簡保	JA	共済
2009年	1768万円	1787万円	445万円	1624万円	583万円
2012年	1671万円	1655万円	422万円	1521万円	598万円
2015年	1509万円	1522万円	411万円	1350万円	521万円
2018年	1406万円	1368万円	351万円	1280万円	495万円
2021年	1386万円	1385万円	405万円	1142万円	483万円

世帯主の加入している生命保険の平均の保険金額は1386万円
世帯主の加入している民間の生命保険の平均の保険金額は1385万円

配偶者の普通死亡保険金額

調査年	全生保	民保	簡保	JA	共済
2009年	892万円	837万円	384万円	1094万円	393万円
2012年	892万円	826万円	373万円	1057万円	408万円
2015年	805万円	773万円	348万円	901万円	328万円
2018年	767万円	718万円	311万円	936万円	338万円

出典：生命保険文化センター／生命保険に関する全国実態調査

配偶者の加入している生命保険の平均の保険金額は767万円
配偶者の加入している民間の生命保険の平均の保険金額は718万円

世帯主の疾病入院給付金日額

調査年	全生保	民保	簡保	JA	共済
2009年	10400円	9200円	6600円	7400円	6200円
2012年	10000円	9200円	6200円	7600円	6100円
2015年	9600円	8900円	5900円	7400円	6200円
2018年	9900円	9100円	5700円	7600円	6200円
2021年	9800円	9200円	6600円	10300円	6300円

出典：生命保険文化センター／生命保険に関する全国実態調査

世帯主の加入している生命保険の平均の疾病入院給付金日額は9800円
世帯主の加入している民間の生命保険の平均の疾病入院給付金日額は9200円

配偶者の疾病入院給付金日額

調査年	全生保	民保	簡保	JA	共済
2009年	8500円	7300円	5600円	6400円	5400円
2012年	8500円	7700円	5300円	6900円	5200円
2015年	8300円	7500円	5200円	6800円	5300円
2018年	8400円	7600円	5200円	6600円	5500円
2021年	8100円	7700円	5900円	6900円	5700円

出典：生命保険文化センター／生命保険に関する全国実態調査

配偶者の加入している生命保険の平均の疾病入院給付金日額は8100円
配偶者の加入している民間の生命保険の平均の疾病入院給付金日額は7700円

まとめ

生命保険の普通死亡保険金額のデータを見てみると・・・

生命保険の保険金額は、平均約2000万円
45～49歳が最大で、45～49歳まで上昇して、45～49歳から下降する形になる
年収が高いほど、保険金額は高くなり、年収が低いほど、保険金額は安くなる
世帯主の平均の保険金額は、1386万円で、配偶者の平均の保険金額は767万円
疾病入院給付金日額は、平均約10000円

ということがわかります。

生命保険の保険金額というのは、必要保障額から計算するもので、人によって違いがでるのですが、「どのくらいの保険金額が適正なのか？」を判断するうえでは、非常に参考になるデータと言えます。

ご自身の年齢、世帯年収などから、自分と近い属性の方がどのくらいの保険金額で生命保険に加入しているのか？確認した上で、必要保障額のシミュレーションをして、自分なりの適切な生命保険金額を見つける必要があります。

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