カードローンと並んで、ビジネスローンという言葉を耳にしたことがあるかと思いますが、ビジネスローンとは一体何か？カードローンと何が違うのか？と疑問に思われている方も多いかと思います。
今回は、ビジネスローンの特徴とその概要について解説していきます。
ビジネスローンは事業目的の借り入れに特化したローンサービス
ビジネスローンは、事業目的にお金を借り入れた時に利用できるローンサービスです。
これまで、当サイトで紹介してきたカードローンは、主に消費者向けにお金を貸すためのローンサービスで、生活費や緊急でお金が必要になった時を想定して、一時的にお金を貸すために特化したサービスでした。
ビジネスローンでは、主に事業として事業者が何かしら収益を生み出す目的でお金を使いたい場合に、借りれるように最適化しています。
特に、個人事業主や中小企業など資金調達が必要になった場合、設立して間もないといった場合において資金調達ができる手段として利用できます。
ビジネスローンは総量規制の対象外
ビジネスローンの大きな特徴として挙げられるのが、事業目的の資金調達に特化していることから、総量規制の対象外となってる特徴があります。
総量規制とは、借入する人の年収に対して3分の1以上の資金の借入を防ぐための措置で、多額の借り入れによる返済不能になるリスクを防ぐために導入されています。
ただ、ビジネスローンの場合、消費者向けのカードローンとは異なり、何かしら収益を生み出すための資金を借り入れることになりますので、カードローンに比べると、返済不能になるリスクは低いと言えますし、事業の場合は、設備投資などで高額な投資が必要になることもありますので、総量規制は実施されていません。
ただし、誰もが多額の金額を借り入れられるというわけではなく、後述する借り入れする人の信用度などによっても変わります。
審査にはスコアリングシステムを採用
事業目的にで資金調達を行う場合、一般的に利用されているのが銀行融資になります。通常の銀行融資の場合、借入時に審査される内容としては、経営状況や財務状況が見られます。ただ、ビジネスローンの場合は、経営状況や財務状況については細かい審査は行わず。借り入れする人の信用度を統計データなどに基づいて審査を行います。
そのため、事業を初めたばかりで、収益が得られていない状況でも、銀行融資と比べると資金調達の敷居が下がると言えます。
無担保や保証人不要で借入ができる場合もある
事業目的で資金調達を行う場合、一般的に、保証人の設定や担保となるものを差し出すことが求められます。担保とは、万が一返済不能になった場合に備えて、借入する人が保有していた不動産や有価証券、預金などを予め差し出しておくことで、返済不能になれば担保を現金化することで回収します。
無担保や保証人がなくても借りれるビジネスローンの場合は、有担保と保証人があるビジネスローンに比べて、金利が高くなっていますが、不動産や有価証券を持っておらず、始めて事業を行う個人事業主でも強い味方となります。
