「生命保険の保険金額の相場はどのくらいですか?」
生命保険に入るとした場合、どのくらいの保険金額にするのが一般的なのでしょうか?今回は、生命保険の保険金額について解説します。
生命保険の保険金額
生命保険文化センターの発表している「生命保険に関する全国実態調査」の様々な生命保険の保険金額データを見てみます。
世帯の普通死亡保険金額
調査年 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
---|---|---|---|---|---|
2009年 | 2978万円 | 2758万円 | 676万円 | 2292万円 | 861万円 |
2012年 | 2763万円 | 2506万円 | 588万円 | 2293万円 | 830万円 |
2015年 | 2423万円 | 2335万円 | 540万円 | 1773万円 | 735万円 |
2018年 | 2255万円 | 2079万円 | 491万円 | 1867万円 | 731万円 |
2021年 | 2027万円 | 1927万円 | 410万円 | 1304万円 | 591万円 |
全生保:全生保は民保(かんぽ生命を含む)、簡保、JA、県民共済・生協などの合計数値
民保:民間の生命保険のこと(かんぽ生命を含む)
- 死亡保険金額は年々減少傾向にある
- 加入している生命保険の平均の保険金額は2027万円
- 加入している民間の生命保険の平均の保険金額は1927万円
年齢別の世帯の普通死亡保険金額
年齢 | 2009年 | 2012年 | 2015年 | 2018年 | 2021年 |
---|---|---|---|---|---|
全体 | 2978万円 | 2763万円 | 2423万円 | 2255万円 | 2027万円 |
29歳以下 | 2583万円 | 1902万円 | 2405万円 | 2475万円 | 1754万円 |
30~34歳 | 3082万円 | 3126万円 | 3093万円 | 2883万円 | 2516万円 |
35~39歳 | 3636万円 | 3203万円 | 3050万円 | 2857万円 | 2525万円 |
40~44歳 | 4130万円 | 3760万円 | 3277万円 | 3032万円 | 2714万円 |
45~49歳 | 3822万円 | 3918万円 | 3287万円 | 3050万円 | 2980万円 |
50~54歳 | 3932万円 | 3789万円 | 3388万円 | 3183万円 | 2296万円 |
55~59歳 | 3543万円 | 3202万円 | 3175万円 | 2618万円 | 2312万円 |
60~64歳 | 2684万円 | 2545万円 | 2362万円 | 2493万円 | 2033万円 |
65~69歳 | 2032万円 | 1725万円 | 1799万円 | 1615万円 | 1478万円 |
70~74歳 | 1881万円 | 1661万円 | 1288万円 | 1367万円 | 1460万円 |
75~79歳 | 1663万円 | 1586万円 | 989万円 | 1210万円 | 1058万円 |
80~84歳 | 1522万円 | 1214万円 | 1411万円 | 1059万円 | 876万円 |
85~89歳 | 925万円 | 2074万円 | 692万円 | 1019万円 | 1104万円 |
90歳以上 | 2316万円 | 1200万円 | 1802万円 | 1336万円 | 684万円 |
- 一番目に保険金額が高い年齢層は、45~49歳で2980万円
- 二番目に保険金額が高い年齢層は、40~44歳で2714万円
- 三番目に保険金額が高い年齢層は、35~39歳で2525万円
世帯年収別の世帯の普通死亡保険金額
調査年 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
---|---|---|---|---|---|
200万円未満 | 952万円 | 870万円 | 346万円 | 846万円 | 496万円 |
200~300万円未満 | 990万円 | 963万円 | 293万円 | 827万円 | 351万円 |
300~400万円未満 | 1280万円 | 1263万円 | 477万円 | 1112万円 | 497万円 |
400~500万円未満 | 1575万円 | 1495万円 | 362万円 | 1340万円 | 481万円 |
500~600万円未満 | 1977万円 | 1806万円 | 279万円 | 1157万円 | 659万円 |
600~700万円未満 | 2253万円 | 2096万円 | 538万円 | 1175万円 | 611万円 |
700~1000万円未満 | 2493万円 | 2300万円 | 520万円 | 1457万円 | 747万円 |
1000万円以上 | 3731万円 | 3574万円 | 394万円 | 1982万円 | 773万円 |
- 世帯年収が高いほど、保険金額が高い。1000万円以上で3731万円
- 世帯年収が低いほど、保険金額が低い。200万円未満で952万円
世帯主の普通死亡保険金額
調査年 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
---|---|---|---|---|---|
2009年 | 1768万円 | 1787万円 | 445万円 | 1624万円 | 583万円 |
2012年 | 1671万円 | 1655万円 | 422万円 | 1521万円 | 598万円 |
2015年 | 1509万円 | 1522万円 | 411万円 | 1350万円 | 521万円 |
2018年 | 1406万円 | 1368万円 | 351万円 | 1280万円 | 495万円 |
2021年 | 1386万円 | 1385万円 | 405万円 | 1142万円 | 483万円 |
世帯主の加入している生命保険の平均の保険金額は1386万円
世帯主の加入している民間の生命保険の平均の保険金額は1385万円
配偶者の普通死亡保険金額
調査年 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
---|---|---|---|---|---|
2009年 | 892万円 | 837万円 | 384万円 | 1094万円 | 393万円 |
2012年 | 892万円 | 826万円 | 373万円 | 1057万円 | 408万円 |
2015年 | 805万円 | 773万円 | 348万円 | 901万円 | 328万円 |
2018年 | 767万円 | 718万円 | 311万円 | 936万円 | 338万円 |
- 配偶者の加入している生命保険の平均の保険金額は767万円
- 配偶者の加入している民間の生命保険の平均の保険金額は718万円
世帯主の疾病入院給付金日額
調査年 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
---|---|---|---|---|---|
2009年 | 10400円 | 9200円 | 6600円 | 7400円 | 6200円 |
2012年 | 10000円 | 9200円 | 6200円 | 7600円 | 6100円 |
2015年 | 9600円 | 8900円 | 5900円 | 7400円 | 6200円 |
2018年 | 9900円 | 9100円 | 5700円 | 7600円 | 6200円 |
2021年 | 9800円 | 9200円 | 6600円 | 10300円 | 6300円 |
- 世帯主の加入している生命保険の平均の疾病入院給付金日額は9800円
- 世帯主の加入している民間の生命保険の平均の疾病入院給付金日額は9200円
配偶者の疾病入院給付金日額
調査年 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
---|---|---|---|---|---|
2009年 | 8500円 | 7300円 | 5600円 | 6400円 | 5400円 |
2012年 | 8500円 | 7700円 | 5300円 | 6900円 | 5200円 |
2015年 | 8300円 | 7500円 | 5200円 | 6800円 | 5300円 |
2018年 | 8400円 | 7600円 | 5200円 | 6600円 | 5500円 |
2021年 | 8100円 | 7700円 | 5900円 | 6900円 | 5700円 |
- 配偶者の加入している生命保険の平均の疾病入院給付金日額は8100円
- 配偶者の加入している民間の生命保険の平均の疾病入院給付金日額は7700円
まとめ
生命保険の普通死亡保険金額のデータを見てみると・・・
- 生命保険の保険金額は、平均約2000万円
- 45~49歳が最大で、45~49歳まで上昇して、45~49歳から下降する形になる
- 年収が高いほど、保険金額は高くなり、年収が低いほど、保険金額は安くなる
- 世帯主の平均の保険金額は、1386万円で、配偶者の平均の保険金額は767万円
- 疾病入院給付金日額は、平均約10000円
ということがわかります。
生命保険の保険金額というのは、必要保障額から計算するもので、人によって違いがでるのですが、「どのくらいの保険金額が適正なのか?」を判断するうえでは、非常に参考になるデータと言えます。
ご自身の年齢、世帯年収などから、自分と近い属性の方がどのくらいの保険金額で生命保険に加入しているのか?確認した上で、必要保障額のシミュレーションをして、自分なりの適切な生命保険金額を見つける必要があります。