「生命保険って必要ですか？」
「生命保険の加入率はどのくらいですか？」
生命保険は入るべきでしょうか？生命保険に実際に入っている方はどのくらいいるのでしょうか？今回は、生命保険の加入率について丁寧に説明します。
生命保険の加入率
生命保険文化センターの発表している「生命保険に関する全国実態調査」の様々な生命保険の加入率データを見てみます。
世帯加入率の推移
| 調査年 | 全生保 | 民保 |
|---|---|---|
| 2000年 | 91.8% | 79.0% |
| 2003年 | 91.7% | 76.1% |
| 2006年 | 90.3% | 76.4% |
| 2009年 | 90.3% | 76.2% |
| 2012年 | 90.5% | 78.4% |
| 2015年 | 89.2% | 78.6% |
| 2018年 | 88.7% | 79.1% |
| 2021年 | 89.8% | 80.3 |
全生保：全生保は民保（かんぽ生命を含む）、簡保、JA、県民共済・生協などの合計数値
民保：民間の生命保険のこと（かんぽ生命を含む）
- なんらかの生命保険に加入している人の割合：約9割
- 民間の生命保険に加入している人の割合：約8割
- 民間の生命保険の加入率が上昇している
世帯主の加入率の推移
| 調査年 | 全生保 | 民保 |
|---|---|---|
| 2000年 | 87.9% | 73.2% |
| 2003年 | 88.0% | 70.6% |
| 2006年 | 86.1% | 70.4% |
| 2009年 | 86.7% | 69.7% |
| 2012年 | 86.3% | 71.9% |
| 2015年 | 85.4% | 72.4% |
| 2018年 | 85.6% | 74.8% |
| 2021年 | 84.9% | 73.2% |
- 世帯主がなんらかの生命保険に加入している人の割合：84.9％
- 世帯主が民間の生命保険に加入している人の割合：73.2％
- 民間の生命保険の加入率が上昇している
- 全体の生命保険の加入率が下降している
配偶者の加入率の推移
| 調査年 | 全生保 | 民保 |
|---|---|---|
| 2000年 | 76.6% | 55.5% |
| 2003年 | 78.5% | 55.1% |
| 2006年 | 78.7% | 56.7% |
| 2009年 | 80.0% | 58.4% |
| 2012年 | 80.9% | 62.9% |
| 2015年 | 77.1% | 62.3% |
| 2018年 | 77.7% | 61.3% |
| 2021年 | 80.3% | 65.1% |
- 配偶者がなんらかの生命保険に加入している人の割合：80.3％
- 配偶者が民間の生命保険に加入している人の割合：65.1％
- 民間の生命保険の加入率が上昇している
性別の生命保険の加入率
| 性別 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
|---|---|---|---|---|---|
| 男性 | 90.5% | 81.1% | 7.5% | 9.7% | 32.1% |
| 女性 | 83.1% | 73.3% | 6.1% | 7.6% | 27.0% |
- 男性の方が、生命保険の加入率が高い
世帯主年齢別の生命保険の加入率
| 調査年 | 2009年 | 2012年 | 2015年 | 2018年 | 2021年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 全体 | 90.3% | 90.5 | 89.2% | 88.7% | 89.8% |
| 29歳以下 | 71.6% | 76.6 | 77.5% | 79.2% | 70.2% |
| 30～34歳 | 86.9% | 89.2% | 86.7% | 86.7% | 90.7% |
| 35～39歳 | 91.7% | 93.4% | 93.3% | 88.7% | 89.4% |
| 40～44歳 | 93.9% | 92.2% | 91.4% | 92.4% | 93.2% |
| 45～49歳 | 95.3% | 95.1% | 95.2% | 93.3% | 94.0% |
| 50～54歳 | 96.1% | 95.4% | 92.8% | 93.5% | 93.0% |
| 55～59歳 | 93.8% | 96.3% | 96.1% | 94.1% | 94.8% |
| 60～64歳 | 94.3% | 91.9% | 91.2% | 92.1% | 92.4% |
| 65～69歳 | 93.3% | 92.3% | 91.2% | 89.5% | 93.8% |
| 70～74歳 | 86.7% | 87.0% | 89.0% | 88.4% | 88.2% |
| 75～79歳 | 77.2% | 84.8% | 79.9% | 82.3% | 85.0% |
| 80～84歳 | 66.9% | 67.8% | 71.1% | 76.9% | 80.2% |
| 85～89歳 | 61.8% | 64.3% | 68.4% | 69.5% | 67.5% |
| 90歳以上 | 72.7% | 55.6% | 52.2% | 71.4% | 52.2% |
- 45～59歳の年齢のときに加入率が上がる
- 30～34歳での加入率が上がっている
- 70歳以上の加入率も増加傾向
世帯年収別の生命保険の加入率
| 調査年 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
|---|---|---|---|---|---|
| 200万円未満 | 81.7% | 69.7% | 8.8% | 9.0% | 26.0% |
| 200～300万円未満 | 87.8% | 76.2% | 8.9% | 10.9% | 32.3% |
| 300～400万円未満 | 89.2% | 79.1% | 8.3% | 7.8% | 32.7% |
| 400～500万円未満 | 93.0% | 82.2% | 5.4% | 13.0% | 31.8% |
| 500～600万円未満 | 94.0% | 85.9% | 5.7% | 6.8% | 34.6% |
| 600～700万円未満 | 94.2% | 86.9% | 5.4% | 8.8% | 38.1% |
| 700～1000万円未満 | 95.5% | 89.6% | 8.6% | 11.1% | 34.9% |
| 1000万円以上 | 96.7% | 94.0% | 4.4% | 7.1% | 24.6% |
- 年収が高いほど、生命保険の加入率が高くなる
都市別の生命保険の加入率
| 調査年 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
|---|---|---|---|---|---|
| 大都市 | 88.7% | 81.5% | 6.3% | 3.3% | 31.6% |
| 中都市 | 91.0% | 80.9% | 7.7% | 9.2% | 33.9% |
| 小都市 | 89.8% | 77.8% | 7.8% | 19.3% | 26.5% |
| 郡部 | 86.2% | 77.1% | 7.9% | 15.6% | 25.6% |
| 3大都市圏計 | 89.5% | 81.6% | 7.4% | 4.7% | 32.3% |
| 首都圏 | 90.3% | 82.9% | 7.3% | 3.3% | 30.7% |
| 京阪神圏 | 89.2% | 80.4% | 8.2% | 5.7% | 37.5% |
| 中京圏 | 87.1% | 78.9% | 6.1% | 8.6% | 28.9% |
| その他の地域 | 90.0% | 79.2% | 7.3% | 13.6% | 30.9% |
- 都市が大きいほど、民間の生命保険の加入率が高い
- 都市が小さいほど、民間の簡保・JAの加入率が高い
世帯主職業の生命保険の加入率
| 世帯主職業 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
|---|---|---|---|---|---|
| 就労者計 | 92.4% | 83.0% | 6.3% | 9.7% | 33.3% |
| 自営者計 | 90.9% | 80.0% | 8.4% | 13.5% | 29.6% |
| 農林水産業 | 91.7% | 60.7% | 9.5% | 52.4% | 19.0% |
| 商工・サービス業計 | 92.2% | 84.3% | 8.2% | 8.2% | 32.3% |
| 法人組織の経営者 | 94.0% | 92.3% | 5.1% | 6.8% | 32.5% |
| 個人事業の経営者 | 91.2% | 80.9% | 9.1% | 8.8% | 31.9% |
| 家族従業者 | 100.0% | 94.4% | 11.1% | 5.6% | 38.9% |
| 自由業 | 82.7% | 75.3% | 8.6% | 3.7% | 24.7% |
| 常雇被用者計 | 93.5% | 85.2% | 5.4% | 9.0% | 34.0% |
| 管理職 | 96.8% | 91.9% | 7.6% | 9.0% | 31.4% |
| 事務・専門職 | 93.6% | 85.4% | 5.0% | 8.8% | 34.1% |
| 労務職 | 91.3% | 80.7% | 4.8% | 9.2% | 35.5% |
| 非正規社員計 | 89.6% | 77.4% | 7.0% | 7.3% | 35.9% |
| 派遣社員 | 90.8% | 78.7% | 6.4% | 7.1% | 36.2% |
| パート | 88.9% | 76.8% | 7.4% | 7.4% | 35.8% |
| 無職 | 83.8% | 73.3% | 10.5% | 9.2% | 27.4% |
| その他 | 77.3% | 73.4% | 5.5% | 7.8% | 24.2% |
- 自営業者の民間の生命保険の加入率が高い
- 自由業の民間の生命保険の加入率が低い
- 役職が上がるほど、生命保険の加入率が高い
ライフステージ別の生命保険の加入率
| ライフステージ | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
|---|---|---|---|---|---|
| 夫婦のみ（40歳未満） | 71.0% | 60.2% | 0.0% | 8.6% | 17.2% |
| 夫婦のみ（40～59歳） | 91.6% | 80.9% | 3.1% | 7.1% | 28.4% |
| 末子乳児 | 88.5% | 80.7% | 2.1% | 6.8% | 18.8% |
| 末子保育園児・幼稚園児 | 93.6% | 85.4% | 3.4% | 9.1% | 29.6% |
| 末子小・中学生 | 94.4% | 87.5% | 6.5% | 9.6% | 37.1% |
| 末子高校・短大・大学生 | 93.7% | 85.8% | 7.2% | 7.2% | 42.5% |
| 末子就学終了 | 89.8% | 82.1% | 8.9% | 9.3% | 33.1% |
| 高齢夫婦有職（60歳以上） | 93.0% | 79.3% | 9.4% | 11.3% | 36.0% |
| 高齢夫婦無職（60歳以上） | 83.1% | 69.4% | 12.2% | 9.1% | 27.1% |
| その他 | 84.7% | 75.4% | 7.4% | 12.5% | 24.8% |
- 夫婦のみの方も、高齢になるにつれて生命保険の加入率が上がる
- 子供が大きくなるほど、生命保険の加入率が上がる
- 子供が独立すると、生命保険の加入率が下がる
住宅種類別の生命保険の加入率
| 住宅種類 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
|---|---|---|---|---|---|
| 持家計 | 91.5% | 82.5% | 8.2% | 10.5% | 32.1% |
| 持家・ロ－ン有り | 95.3% | 88.4% | 5.6% | 8.0% | 34.6% |
| 持家・ロ－ン無し | 88.9% | 78.5% | 9.9% | 12.2% | 30.3% |
| 借家計 | 82.0% | 70.3% | 3.5% | 5.1% | 29.7% |
| 社宅、官舎 | 86.8% | 79.2% | 1.9% | 9.4% | 24.5% |
| 賃貸住宅 | 81.6% | 69.6% | 3.6% | 4.8% | 30.1% |
- 持ち家の方の方が生命保険の加入率が高い
- ローンがある方の方が生命保険の加入率が高い
夫婦の就労形態別の生命保険の加入率
| 夫婦の就労形態 | 全生保 | 民保 | 簡保 | JA | 共済 |
|---|---|---|---|---|---|
| 共働き（含むパート・派遣）計 | 93.4% | 84.9% | 6.2% | 10.4% | 34.2% |
| 配偶者はパート・派遣計 | 93.6% | 84.3% | 6.4% | 7.6% | 38.7% |
| 世帯主自営者・配偶者パート・派遣 | 88.7% | 78.9% | 9.0% | 3.8% | 39.8% |
| 世帯主常雇被用者・配偶者パート・派遣 | 94.3% | 85.5% | 6.0% | 8.5% | 38.7% |
| 共働き（除パート・派遣）計 | 93.0% | 85.5% | 5.9% | 14.6% | 27.7% |
| 夫婦とも自営者 | 91.2% | 80.4% | 10.8% | 25.3% | 26.3% |
| 夫婦とも常雇被用者 | 92.9% | 87.1% | 4.6% | 11.7% | 28.2% |
| 自営者と常雇被用者 | 96.2% | 88.7% | 1.9% | 6.6% | 28.3% |
| 世帯主就労（含パート・派遣）配偶者無職計 | 92.6% | 81.6% | 7.5% | 9.0% | 35.0% |
| 世帯主自営者・配偶者無職 | 91.3% | 74.6% | 8.7% | 11.1% | 34.1% |
| 世帯主常雇被用者・配偶者無職 | 93.5% | 84.6% | 6.5% | 8.0% | 32.8% |
| 夫婦とも無職 | 83.7% | 71.6% | 11.2% | 10.0% | 28.1% |
| その他 | 88.8% | 83.3% | 8.3% | 7.8% | 30.5% |
- 共働きの方が、専業よりも生命保険の加入率が高い
まとめ
生命保険の加入率は
- なんらかの生命保険に加入している人の割合：約9割
- 民間の生命保険に加入している人の割合：約8割
ですから、かなり高いことがわかるかと思います。
5人いたら、4人は民間の生命保険に入っているということになります。
また、
- 世帯主の方が配偶者よりも、加入率が高い
- 男性の方が女性よりも、加入率が高い
- 自営業の方が会社員よりも、加入率が高い
- 共働きの方が専業主婦よりも、加入率が高い
- 持ち家の方が賃貸よりも、加入率が高い
- ローンがある方の方がローンがない方よりも、加入率が高い
- 子供が大きい方が子供が小さいよりも、加入率が高い
- 年収が高いほど、加入率が高い
- 年齢は40代・50代の加入率が高い
という傾向があります。
多くの方が加入するのが生命保険である
万が一のことがあった時に残されたご家族の影響が大きい条件で加入率が上がる
ということがわかります。
